Cerramos el curso con lo más concreto: cuáles son las opciones legítimas, simples y al alcance para empezar a invertir. Sin entrar en bolsa, sin productos complicados. Lo básico y lo seguro primero.
MÓDULO 06 / 06100% del recorrido 🎯
Llegamos al final. Tenés presupuesto, sabés cómo separar tu plata, conocés las trampas. Ahora la pregunta es: cuando te queda algo de plata para guardar, ¿dónde la ponés?. Hay muchas opciones, pero la mayoría de las personas que recién empiezan a invertir necesitan saber solo de cuatro: caja remunerada, plazo fijo, plazo fijo UVA y FCI simples. Vamos.
La pirámide de prioridades
Antes de invertir hay que tener resueltas otras cosas. Si invertís sin tener la base resuelta, una urgencia te obliga a deshacer la inversión en mal momento y perdés. Mirá el orden ideal:
El orden importa
Antes de invertir, asegurate de tener
01
Ingreso estable o predecible
Si todavía no sabés cuánto vas a ganar el mes que viene, primero estabilizá ingresos. Invertir con incertidumbre es estresante.
02
Cero deudas de tarjeta de crédito
Las tasas de tarjeta están muy por encima de cualquier inversión legal. Pagar la deuda es la mejor inversión que podés hacer.
03
Colchón de emergencia (3-6 meses de gastos)
Plata accesible para imprevistos. Sin esto, cualquier urgencia te obliga a romper inversiones o pedir crédito caro.
04
Inversión en tu propio negocio
Si tenés capital extra, casi siempre rinde más invertirlo en tu emprendimiento (que conocés) que en instrumentos financieros.
05
Inversiones financieras conservadoras
Recién ahora tiene sentido pensar en inversiones financieras. Y siempre empezando por las más simples y seguras.
Simulador de inversiones
Probá distintos escenarios para entender cuánto rinde cada opción. Los valores que cargás son ilustrativos: lo importante es entender cómo funcionan, no quedarte con un número exacto. Las tasas reales las consultás en el banco o billetera del momento.
Herramienta interactiva
📊 Calculadora de inversiones
Elegí una de las 4 simulaciones, cargá los valores y obtené el resultado al instante.
Plazo fijo simple
Cuánto cobrás al vencimiento de un plazo fijo. La tasa actual aproximada se publica diariamente en el sitio del BCRA.
En pesos
Mínimo 30, máximo 365
Tasa Nominal Anual
Al vencimiento cobrás
$0
Cargá los datos para ver el resultado
Recordá: el plazo fijo es seguro pero conservador. En contextos inflacionarios, conviene mirar si la tasa supera o no la inflación esperada. Si no la supera, perdés poder de compra aunque ganes pesos.
Ahorro mensual sostenido
El poder del interés compuesto: cuánto juntás si aportás algo todos los meses durante un tiempo. Aunque sea poco por mes, sumado da bastante.
Lo que tenés ahora
Lo que sumás cada mes
De 1 a 120 meses
Rendimiento esperado
Al final del período tenés
$0
Cargá los datos para ver el resultado
Idea clave: el secreto no es ahorrar mucho una vez, sino sostener el hábito en el tiempo. Aportes pequeños y constantes ganan a aportes grandes y esporádicos.
Comparador de 5 opciones
Ponés la misma plata en 5 lugares distintos. Mirá cuánto rinde cada uno al cabo de un año (rendimientos ilustrativos).
El mismo monto en todas
Para medir poder de compra
TNA aprox.
TNA aprox.
Dónde pusiste la plata
Al año tenés
Ganancia real
La "ganancia real" es lo que ganaste descontando la inflación. Si es negativa, perdiste poder de compra aunque tengas más pesos en mano.
Plazo fijo UVA vs tradicional
Comparación directa: la misma plata por 6 meses en plazo fijo tradicional o en UVA. ¿Cuál protege mejor del deterioro inflacionario?
Por 6 meses
Estimada para el período
TNA tradicional
Suma a la inflación
Opción
A los 6 meses tenés
Ganancia real
El plazo fijo UVA ajusta el capital diariamente con la inflación (CER) y le suma una tasa pequeña. Esto significa que tu plata mantiene el poder de compra. La contra: si rompés antes de 6 meses, perdés esa ventaja.
Cuatro instrumentos accesibles
Estos son los instrumentos más simples y disponibles en Argentina. Cualquier billetera virtual o banco te permite acceder a ellos sin trámites complicados. Te los paso ordenados de menor a mayor riesgo:
💵
Riesgo bajo
Cuenta remunerada
El saldo de tu billetera virtual rinde un interés diario automáticamente. La plata sigue disponible para usar cuando quieras.
Cómo accedés: Activá el "fondo de inversión" en tu billetera (Mercado Pago, Ualá, Naranja X). Es un clic.
+ Plata disponible 24/7
− Rendimiento más bajo que plazo fijo
🏦
Riesgo bajo
Plazo fijo tradicional
Le prestás la plata al banco por un plazo fijo (30, 60, 90 días). Te paga un interés conocido al final.
Cómo accedés: Desde la app del banco o billetera. Mínimo 30 días, podés renovar automáticamente.
+ Tasa conocida desde el inicio
− La plata queda inmovilizada
📈
Riesgo bajo-medio
Plazo fijo UVA
Similar al plazo fijo pero ajustado por inflación. Suma una tasa extra al CER (índice de precios). Mínimo 180 días.
Cómo accedés: Desde la app del banco. Tenés que poder dejarla 6 meses sin tocar.
+ Protege contra la inflación
− Tenés que esperar 6 meses
🌐
Riesgo bajo-medio
FCI conservadores
Fondos Comunes de Inversión "Money Market" o de "Renta Fija conservadora". Es como un plazo fijo, pero gestionado por profesionales.
Cómo accedés: Desde tu billetera (Mercado Pago, IOL, Cocos). Comprás cuotapartes desde poca plata.
+ Mejor rendimiento que cuenta remunerada
− Tarda 24-48 hs en estar disponible
📌 Aclaración importante sobre el plazo fijo UVA
El plazo fijo UVA es de las opciones más interesantes para emprendedores que pueden inmovilizar plata por 6 meses. "UVA" significa Unidad de Valor Adquisitivo: es una unidad que se ajusta diariamente con la inflación. Si pusiste $100.000 hoy y en 6 meses la inflación fue del 30%, tu plata sigue valiendo $130.000 (en términos reales) más un pequeño extra.
La contra: tenés que poder esperar 6 meses. Si rompés antes, perdés todo lo ganado y te queda el plazo fijo común. Por eso es ideal para plata que sabés que no vas a necesitar.
¿Y los dólares?
En Argentina hay una pregunta inevitable: ¿conviene tener dólares? Te paso una respuesta honesta, sin recomendaciones cerradas:
Los dólares conservan el poder de compra a largo plazo (en USA la inflación promedio es del 2-3% anual). Son una protección, no una inversión que rinde.
El tipo de cambio fluctúa. A veces sube rápido, otras se mantiene estable. Comprar dólares para "ganar plata en pesos" es especular, no invertir.
Tener parte del ahorro en dólares es una estrategia válida en Argentina. La pregunta es cuánto, no si conviene o no.
Cómo acceder: dólar MEP a través de billeteras (Cocos, IOL, Brubank). Es legal, regulado, y a mejor precio que el "blue".
Recomendación según tu situación
🌱 Recién empezando
Tenés poca plata para invertir y todavía estás estabilizando el negocio.
Empezá con: activar la cuenta remunerada en tu billetera virtual. Es un clic y ya empezás a ganar.
📊 Tenés algo guardado
Lograste juntar un colchón básico (1-2 meses de gastos) y querés que rinda algo.
Probá: dividir entre cuenta remunerada (para emergencias) y plazo fijo de 30 días (para lo que no usás).
🚀 Negocio andando
Tu emprendimiento genera ingresos estables y tenés capital para mover.
Considerá: 50% en cuenta remunerada o plazo fijo, 30% en plazo fijo UVA, 20% en dólares para diversificar.
💡Mirada incremental
Tu mejor inversión sos vos misma, vos mismo, y tu negocio
Hay una verdad incómoda en finanzas: la mayoría de los emprendedores ganan más invirtiendo en su propio negocio que en cualquier instrumento financiero. Una máquina que te permite producir el doble, un curso que te abre nuevos clientes, un proveedor mejor: eso tiene rentabilidades del 50%, 100%, 200% anual. Ningún plazo fijo se le acerca.
El enfoque incremental para inversiones es claro: invertí en lo que conocés y controlás. Las inversiones financieras conservadoras son el plan B, no el principal. Y eso está bien: el rol de las inversiones financieras es proteger lo que tenés, no enriquecerte.
"La inversión más rentable es la que se hace en uno mismo y en lo que se conoce. El conocimiento aplicado siempre rinde más que el conocimiento delegado."
Síntesis de Luna y Gallo (2018), Incremental
Tu dashboard financiero
Acá se junta todo lo que cargaste durante el curso. Es tu mapa financiero personal. Podés descargarlo en PDF y tenerlo a mano para revisar mes a mes.
Mi situación financiera
Tu dashboard
Curso "Finanzas para emprendedores" · EPJA 753 · Rawson, Chubut
A medida que completés los módulos anteriores, los datos van a aparecer acá automáticamente.
El conocimiento financiero es un derecho, no un privilegio
Durante años, el manejo del dinero quedó en manos de "los que saben". Ese conocimiento es importante para cualquier persona, sobre todo para quien emprende. Lo que aprendiste en este curso es la base. No te convierte en experto financiero, pero te da herramientas para tomar mejores decisiones con tu plata, identificar trampas y proyectar. Ahora viene la parte más importante: aplicarlo. Las finanzas no se aprenden leyendo: se aprenden haciendo. Empezá con algo chico, sostenelo, y vas a ver los resultados.
Bibliografía y referencias
Luna, Juan Pablo y Gallo, Graciela Inés (2018). Incremental: una visita guiada al mundo emprendedor. Buenos Aires: Editorial Teseo. Marco teórico de la mirada incremental aplicada al emprendimiento.
Programa "Educación Financiera y Mercado de Capitales en el aula" (2026). Capacitación brindada por Fundación BCBA, BCBA Joven y Ministerio de Educación del Gobierno del Chubut. Contenido adaptado para público emprendedor.
Recursos oficiales: Banco Central de la República Argentina (bcra.gob.ar) · Comisión Nacional de Valores (cnv.gov.ar) · Anses (anses.gob.ar) · Banco Nación (bna.com.ar).